甘肃省临泽县人民法院

刑 事 判 决 书

（2014）临刑初字第59号

公诉机关临泽县人民检察院。

被告人赵某某，男，汉族，1976年1月12日出生于甘肃省临泽县，初中文化程度。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年7月10日被临泽县公安局刑事拘留，同年7月22日被取保候审。无前科。

临泽县人民检察院以临检公诉（2014）第53号起诉书指控被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，于2014年8月29日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院受理后，经征询被告人同意，依法适用简易程序于9月9日公开开庭进行了审理，临泽县人民检察院指派检察员赵涛出庭支持公诉，被告人赵某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。

公诉机关指控：2011年6月22日，被告人赵某某在中国农业银行临泽县支行办理一张卡号为6228203634001617的惠农信用卡，在信用卡使用过程中至2012年3月13日赵某某均能及时还款。2012年3月13日赵某某又用该信用卡透支本金19932.91元，到期后未能及时还款；经银行工作人员多次催缴仍拒不还款；2013年3月在恶意透支十期后，中国农业银行临泽县支行遂向公安机关报案。2014年7月10日赵某某在乌鲁木齐铁路公安局东站派出所民警的规劝下投案自首；7月21日赵某某委托赵某甲到中国农业银行临泽县支行还清了透支的本息共计28258.85元。公诉机关认为，被告人赵某某的行为构成信用卡诈骗罪；案发后能够主动投案自首，积极归还全部透支本息，可以从轻处罚，要求依法判处。

上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关当庭出示的受案登记表及立案决定书，中国农业银行临泽县支行的报案材料，证人苏某的证言，贷记卡领用合约及申请材料，贷记卡交易明细，电话催收记录，偿还贷款本息回单，乌鲁木齐铁路公安局东站派出所出具的自首证明，被告人的户籍证明等证据证实，本院予以认定。

本院认为，被告人赵某某以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款的规定，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院依法予以确认。被告人在案发后经公安民警的电话规劝，能够主动投案，如实供述，符合自首的条件，应当认定为自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或者减轻处罚，犯罪较轻的，可以免除处罚；被告人归案后积极归还全部透支本息，犯罪情节较轻；综上，可以对被告人免予刑事处罚。故根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第一款，第三十七条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：

被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。

如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向甘肃省张掖市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。

审判员　　葛松彬

二〇一四年九月十六日

书记员　　宋艳琴

附适用法律：

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（四）恶意透支的。

第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。

第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。

《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。